Účely úvěrů, jejich zajištění a doklady potřebné pro vyřízení úvěru od Buřinky

Základní podmínky poskytnutí úvěrů od Buřinky

schopnost splácet úvěr,
poskytnout dostatečné zajištění úvěru,
doložit účelové použití finančních prostředků (prostředků z překlenovacího úvěru, z úvěru ze stavebního spoření a při úvěru ze stavebního spoření do 5, resp. 6 let spoření i účelové použití uspořených prostředků).

Úvěr ze stavebního spoření může být stejně jako překlenovací úvěr použit na řešení bytových potřeb.

A) Účely úvěrů
B) Zajištění úvěrů
C) Doklady potřebné pro vyřízení úvěrů

A) Účely úvěrů

Bytové potřeby se musí nacházet na území České republiky.

Bytovými potřebami účastníka, který je fyzickou osobou, se rozumí:

výstavba bytového domu, rodinného domu nebo bytu ve vlastnictví podle zvláštního právního předpisu,
změna stavby na bytový dům, rodinný dům nebo byt,
koupě bytového domu, rodinného domu nebo bytu včetně rozestavěné stavby těchto domů nebo bytu,
koupě pozemku v souvislosti s výstavbou nebo koupí bytového domu, rodinného domu nebo bytu, včetně rozestavěného bytového domu, rodinného domu nebo bytu nebo s řešením jiných bytových potřeb,
splacení členského vkladu nebo podílu v právnické osobě, jejímž je účastník členem nebo společníkem, stane-li se účastník nájemcem bytu, popřípadě bude-li mít jiné právo užívání k bytu, v bytovém nebo rodinném domě ve vlastnictví této právnické osoby,
změna stavby, údržba stavby nebo udržovací práce na
1. bytovém domě nebo rodinném domě, pokud jsou tyto ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví účastníka nebo právnické osoby, jejímž je účastník členem nebo společníkem, a účastník je nájemcem bytu v takovém bytovém domě nebo rodinném domě, nebo užívá-li byt v uvedeném domě z jiného právního důvodu,
2. bytu ve vlastnictví nebo spoluvlastnictví podle zvláštního právního předpisu, včetně úhrady podílu na změně, údržbě nebo udržovacích pracích týkajících se společných částí domu,
3. bytu v bytovém domě nebo rodinném domě, je-li účastník jeho nájemcem, nebo užívá-li byt z jiného právního důvodu, a stavební práce jsou prováděny se souhlasem vlastníka bytového domu nebo rodinného domu, je-li takového souhlasu třeba podle zvláštního právního předpisu,
vypořádání společného jmění manželů nebo vypořádání spoluvlastníků, popřípadě dědiců v případě, že předmětem vypořádání je úhrada spoluvlastnického podílu na účely uvedené v písmenech a) až e) a písmenu h),
úhrada za převod členských práv a povinností v družstvu, nebo za převod podílu v právnické osobě, stane-li se účastník nájemcem bytu, popřípadě bude-li mít jiné právo užívání bytu v bytovém domě nebo rodinném domě ve vlastnictví právnické osoby, které se převod členských práv a povinností nebo převod podílu týká,
řešení bytové potřeby uvedené pod písmeny c) a d) úplatným převodem nebo přechodem podle zvláštního právního předpisu,
připojení bytového domu nebo rodinného domu, nebo domu s byty ve vlastnictví podle zvláštního právního předpisu k veřejným sítím technického vybavení, je-li účastník vlastníkem nebo spoluvlastníkem připojované stavby,
splacení úvěru, nebo půjčky použitých na financování bytových potřeb uvedených pod písmeny a) až j) s výjimkou pokut nebo jiných sankcí.

Účastník, který uzavřel smlouvu o stavebním spoření do 31. 12. 2003, může úvěr poskytnutý na jejím základě nebo uspořenou částku použít zásadně na bytové potřeby podle § 6 zákona o stavebním spoření, ve znění účinném do 31. 12. 2003, avšak též na bytové potřeby podle aktuálního znění § 6 zákona o stavebním spoření.

Definice bytové potřeby dle § zákona o stavebním spoření ve znění účinném do 31. 12. 2003:

získání bytu,
výstavba nebo koupě stavby pro bydlení,
získání stavebního pozemku za účelem výstavby stavby pro bydlení nebo stavebního pozemku, na kterém se nachází stavba pro bydlení,
změna, modernizace a údržba bytu, stavby pro bydlení nebo její části, včetně úhrady případného podílu na úpravách společných částí,
stavební úprava nebytového prostoru na byt,
úhrada závazků souvisejících s výše uvedenými účely s výjimkou pokut a dalších sankcí uložených účastníkovi za porušení jeho povinností při řešení jeho bytových potřeb.

Účastník se smlouvou uzavřenou od 1. 1. 2004 může použít finanční prostředky z úvěru poskytnutého stavební spořitelnou pouze na to, aby on sám, či osoba jemu blízká ve smyslu zákona o stavebním spoření, v aktuálním znění

nabyla majetkové právo, s nímž je spojeno oprávnění trvale užívat objekt určený k bydlení (získá vlastnické právo, spoluvlastnický podíl či podíl v obchodní společnosti nebo v družstvu, s nímž je spojeno právo nájmu k bytu, tj. pouze stane-li se členem družstva)
prováděla změny objektu k bydlení uvedené v § 6 Zákona o stavebním spoření, pokud k němu účastník či osoba jemu blízká výše uvedené majetkové právo již má, nebo je nájemcem objektu k bydlení a stavební práce jsou prováděny se souhlasem vlastníka
současně platí, že účastníkovi nelze poskytnout úvěr vyšší, než kolik má činit jeho podíl (či podíl osoby jemu blízké) na majetkových právech v poměru ke kupní ceně objektu bydlení, který má účastník nabýt.

B) Zajištění úvěrů

Pravidla pro minimální zajištění úvěrů pro fyzické osoby

Limit na maximální nezajištěnou angažovanost ke klientovi za Stavební spořitelnou České spořitelny je 500 tis. Kč. Úvěr zcela bez zajištění (tedy i bez ručitele) je poskytován v maximálním rozmezí 200-500 tis. Kč.

Nezajištěná angažovanost je angažovanost, která není zajištěna zástavním právem k nemovitosti nebo hotovostním zajištěním (např. pohledávkou na účtu u banky včetně akontace). Nezajištěná angažovanost ke klientovi představuje součet nezajištěné angažovanosti za všechny požadované i již poskytnuté úvěry, kde klient vystupuje jako dlužník nebo spoludlužník (tj. související úvěry).

V případě, že by po poskytnutí požadovaného úvěru byl limit překročen, je nutné nově požadovaný úvěr zajistit zástavním právem k nemovitosti.

V případě, že bude nově poskytovaný úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti, lze jej poskytnout až do výše 90 % hodnoty nemovitosti uvedené ve znaleckém posudku či odhadu.

C) Doklady potřebné pro vyřízení úvěrů

C.1 Doklady prokazující bonitu klienta (dlužníka, spoludlužníka, ručitele)

u závislé činnosti (u zaměstnanců):

Úvěry bez zajištění nemovitostí:

Potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance (dále jen „Potvrzení o příjmu“) – předkládají všechny osoby zavázané ve smlouvě o poskytnutí úvěru, tj. dlužník, spoludlužníci i ručitelé - stáří max. 1 měsíc
za určitých podmínek lze příjem zjistit z účtu klienta u České spořitelny, a. s.

Úvěry se zajištěním nemovitostí:


	Délka zaměstnání > 6 měsíců	Délka zaměstnání 4 - 6 měsíců
Mzda zasílána na účet u ČS	1) Údaje o příjmu a zaměstnání vyplněné v Žádosti o poskytnutí úvěru nebo Potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance	1) Potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance 2) Dodatečné informace o předchozím zaměstnání (nutno vyplnit v Žádosti o poskytnutí úvěru)
Mzda zasílána na účet v jiné bance	1) Potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance 2) Výpis z jiné banky za poslední měsíc a jeden výpis z období před 5 - 7 měsíci	1) Potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance 2) Dodatečné informace o předchozím zaměstnání (nutno vyplnit v Žádosti o poskytnutí úvěru) 3) Výpis z jiné banky za poslední měsíc a jeden výpis z období před 5 - 7 měsíci)

u podnikání (u osob samostatně výdělečně činných):


Úvěr bez zajištění nemovitostí	Úvěr se zajištěním nemovitostí
1) Daňové přiznání za poslední dokončené zdaňovací období, 2) Doklad o zaplacení daně	1) Daňové přiznání za poslední dokončené zdaňovací období, 2) Doklad o zaplacení daně, 3) Čestné prohlášení o aktuální výši úvěrové angažovanosti (věřitel, typ, výše/zůstatek splátky), 4) Doklady o aktuální výši závazků klienta vůči orgánům státní správy a zdravotním pojišťovnám po lhůtě splatnosti (vyhotoví příslušné orgány státní správy)

C.2 Doklady pro zajištění úvěru zástavou nemovitosti (nemusí se jednat o pořizovanou či úvěrovanou nemovitost)

aktuální výpis z katastru nemovitostí k zastavované nemovitosti - stáří max. 1 měsíc (možno nahradit výstupem z placeného dálkového přístupu do KN),
znalecký posudek nebo odhad hodnoty zastavované nemovitosti - stáří max. 6 měsíců - účastníkovi zprostředkuje zaměstnanec České spořitelny nebo externí partner České spořitelny,
nabývací titul zástavce (došlo-li k nabytí nemovitosti do 31. 12. 1992), např. kolaudační rozhodnutí, kupní, darovací, restituční smlouva, rozhodnutí o dědictví apod.,
pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost, případně její návrh,

C.3 Doklady k doložení účelu úvěru

Výstavba rodinného či bytového domu, bytu (ve vlastnictví)
- pravomocné stavební povolení nebo ohlášení stavebních prací s projektovou dokumentací opatřenou doložkou o jejím ověření stavebním úřadem nebo souhlas stavebního úřadu s provedením stavby (i s technickou zprávou, není-li ze souhlasu patrné, že se jedná o stavbu k bydlení)
- rozpočet nákladů
Změna stavby (na bytový, rodinný dům nebo byt)
- pravomocné stavební povolení nebo ohlášení stavebních prací s projektovou dokumentací opatřenou doložkou o jejím ověření stavebním úřadem nebo souhlas stavebního úřadu s provedením stavby (i s technickou zprávou, není-li ze souhlasu patrné, že se jedná o změnu stavby na objekt k bydlení)
- rozpočet nákladů na přestavbu
Koupě, úplatný převod rodinného či bytového domu nebo bytu (včetně privatizace)
- kupní smlouva (smlouva o úplatném převodu nemovitosti) nebo smlouva o budoucí kupní smlouvě s úředně ověřenými podpisy, v případě převodu nemovitosti ve vlastnictví obce nahrazuje tyto smlouvy výzva obce
- aktuální výpis z katastru nemovitostí prodávajícího (vždy nemovitost určená k bydlení)
Koupě, úplatný převod pozemku
- kupní smlouva (smlouva o úplatném převodu nemovitosti) nebo smlouva o budoucí kupní smlouvě s úředně ověřenými podpisy
- doklad o tom, že pozemek je určen k zástavbě objektem k bydlení (např. pravomocné stavební povolení, pravomocné územní rozhodnutí, aktuální výpis z katastru nemovitostí, v němž je pozemek označen jako stavební parcela, potvrzení obce o zahrnutí pozemků mezi stavební parcely)
Splacení členského vkladu nebo podílu v právnické osobě (družstvu, s. r. o. apod., stane-li se klient nájemcem či oprávněným uživatelem bytu v bytovém nebo rodinném domě ve vlastnictví této právnické osoby)
- výzva ke splacení členského vkladu v družstvu nebo podílu v právnické osobě s číslem účtu a výší podílu/vkladu a jeho splatností
- výpis z obchodního rejstříku právnické osoby
Údržba stavby, bytu
- pravomocné stavební povolení nebo ohlášení stavebních prací s projektovou dokumentací opatřenou doložkou o jejím ověření stavebním úřadem nebo souhlas stavebního úřadu s provedením prací (i s technickou zprávou, není-li ze souhlasu patrné, že se jedná o stavbu k bydlení), či čestné prohlášení, že stavební úpravy nevyžadují ani stavební povolení ani ohlášení
- aktuální výpis z katastru nemovitostí (vždy nemovitost určená k bydlení)
- doklad o vztahu k financované nemovitosti a souhlas vlastníka s údržbou, pokud není financovaná nemovitost ve vlastnictví dlužníka
Vypořádání společného jmění manželů (SJM), spoluvlastníků nebo dědiců (jsou-li předmětem vypořádání účely úvěrů uvedené v písmenech a) až e) a písmenu h))
vypořádání SJM
- pravomocný rozsudek o rozvodu
- dohoda o vypořádání SJM nebo pravomocný rozsudek o vypořádání SJM (ne starší 3 let od pravomocného rozsudku o rozvodu), v nichž musí být vždy zvláště vyčíslena hodnota na vypořádání práv druhého manžela k nemovitostem k bydlení, které účastník nabývá na základě dohody či rozsudku
vypořádání spoluvlastníků
- dohoda o vypořádání anebo pravomocný rozsudek soudu o rozdělení spoluvlastnického práva k nemovitosti k bydlení, v nichž je kromě platebních podmínek uvedena částka za vypořádání práv k nemovitosti pro bydlení (příp. kupní smlouva, smlouva o převodu vlastnictví apod.)
- doklad o spoluvlastnictví (zpravidla výpis z katastru nemovitostí)
vypořádání dědictví
- pravomocné usnesení soudu, jímž se ukončuje dědické řízení, pokud je v něm uvedena částka za vypořádání práv bydlení (např. za podíly ostatních dědiců na nemovitosti, na členských právech v družstvu apod.)
Úhrada za převod členských práv a povinností družstvu (nebo za převod podílu v právnické osobě)
- dohoda o převodu členských práv a povinností (podílu) vč. dohody o finančním vyrovnání (tzv. odstupné) s úředně ověřenými podpisy
- nájemní smlouva převodce s družstvem (jiné právnické osoby) nebo potvrzení družstva (jiné právnické osoby), že převodce je jeho členem a nájemcem předmětného bytu
- stanovy či společenská smlouva právnické osoby, jde-li o převod podílu v právnické osobě (s. r. o.)
Přechod vlastnictví domu, bytu, pozemku prostřednictvím dražby
- potvrzení o nabytí vlastnictví (zpravidla usnesení či zápis o udělení příklepu) s úředně ověřeným podpisem dražebníka – organizátora dražby (v případě vedení dražby soudem nebo soudním exekutorem se ověření podpisu nevyžaduje
- doklad o výši, splatnosti a způsobu úhrady ceny dosažené vydražením, vystavený dražebníkem)
Připojení domu k veřejným sítím technického vybavení
- doklad o vlastnictví připojovaného stavebního pozemku nebo stavby (aktuální výpis z katastru nemovitostí)
- smlouva o dílo (provedení přípojek s uvedením délky a ceny/m, celkové ceny a její splatností; u přípojek nad 50m délky doložit ohlášení stavebních prací s projektovou dokumentací opatřenou doložkou o jejím ověření stavebním úřadem nebo souhlas stavebního úřadu s provedením stavby)
Splacení úvěru, půjčky použitých na financování bytových potřeb (uvedených v písmenech a) až j))
splacení úvěru od banky
- potvrzení o aktuálním zůstatku úvěru a smlouva o úvěru (není-li uveden účel a datum uzavření smlouvy o úvěru v potvrzení)
- doklad o realizaci účelu (faktury, výpis z účtu apod.)
nebo
splacení půjčky od FO
- smlouva o půjčce (s úředně ověřenými podpisy, s uvedením účelu a se specifikací nemovitosti)
- doklad o realizaci účelu (faktury, výpis z účtu apod.)

Pro všechny účely platí, že pokud není součástí dokladu k doložení účelu úvěru bankovní spojení příjemce, je nutné předložit doklad o bankovním spojení příjemce s úředně ověřeným podpisem příjemce.